청년도약계좌 1년 차 후기 — 진짜 ‘5천만 원 목돈’ 가능할까?

청년도약계좌 1년 차 후기 — 진짜 ‘5천만 원 목돈’ 가능할까?

요즘 주변에 청년도약계좌 가입한 친구들 정말 많죠.
저도 작년 여름에 가입해서 벌써 1년 차를 맞았는데요.
오늘은 실제로 써보면서 느낀 점, ‘5천만 원 목돈’이 현실적으로 가능한지 솔직하게 공유해보려고 합니다.

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💡 청년도약계좌, 간단히 정리하면?

청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 5년간 최대 5천만 원까지 목돈을 마련할 수 있는 정부 지원형 적금이에요.
소득 수준에 따라 정부가 이자(기여금) 를 더 얹어주는 구조인데요.
기본적으로 월 납입 한도는 70만 원,
금리는 은행별로 약 4.5~6.0% 수준(기여금 포함 시) 까지 올라갑니다.

처음엔 “이거 진짜 5천만 원 될까?” 반신반의했지만, 계산기를 두드려보면 그럴싸합니다.
단, 매달 70만 원을 5년간 꼬박 넣는다는 전제가 붙죠.

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📅 가입 1년 차, 실제 잔액은?

저는 월 50만 원씩 자동이체로 넣고 있어요.
1년이 지난 지금 잔액을 확인해보니 원금 600만 원 + 이자 약 18만 원,
총 약 618만 원 정도 쌓여 있더라고요.

은행앱에서 매달 이자 계산 내역을 보면 생각보다 쏠쏠합니다.
특히 정부기여금이 따로 붙는 달엔 ‘이자 폭발’ 느낌이 살짝 나요.
다만, 이 금액은 제 소득구간(월 250만 원대)에 맞는 정부 지원이 적용된 결과라
고소득자라면 조금 덜 받을 수 있습니다.

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💭 1년 써보니 느낀 장단점

✅ 장점

1. 강제 저축 효과 확실
   적금처럼 매달 빠져나가니, 무의식적으로 돈이 모입니다.
   청년층에게 ‘5년짜리 목표 저축’이 생긴다는 것 자체가 동기부여예요.
2. 이자 혜택이 확실히 큼
   일반 적금보다 금리가 높고, 정부가 추가로 얹어주기 때문에
   체감 수익률이 훨씬 높습니다.
3. 중도해지 방지 유인도 좋음
   중간에 깨면 정부 지원분이 사라지니, ‘끝까지 가야지’ 하는 마음이 생겨요.

❌ 단점

1. 유동성 제로
   5년 동안 묶이는 구조라 급전이 필요할 땐 답이 없습니다.
   “비상금은 따로 준비해야 한다”는 걸 절실히 느꼈어요.
2. 매달 납입 부담
   월 70만 원은 생각보다 큽니다.
   특히 사회 초년생이거나 자취생이라면 30~50만 원이 현실적이에요.
3. 세금·기여금 복잡성
   소득이 변동되면 정부 지원금 계산이 달라져 헷갈립니다.
   ‘소득 신고’ 시점마다 신경을 써야 하는 점이 살짝 번거롭더군요.

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📈 진짜 5천만 원 가능할까? 계산해보니…

월 70만 원씩 5년 넣으면 원금만 4,200만 원입니다.
여기에 이자와 정부기여금(최대 1,000만 원대) 를 더하면
이론적으로 5천만 원대 돌파가 가능합니다.

하지만 현실적으로는
✅ 납입 중단 없이 5년 유지
✅ 소득 요건 유지
✅ 높은 금리 유지
이 세 가지가 모두 충족돼야 하죠.

그래서 제 생각엔 **‘가능은 하지만 쉽진 않다’**가 정답이에요.
결국 꾸준함이 관건입니다.

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💬 1년 차 후기 결론

청년도약계좌는 “꾸준히 저축 습관을 만드는 제도” 로는 정말 좋습니다.
이걸로 5천만 원을 꼭 만들어야 한다는 압박보다는
“청년 시절의 5년을 효율적으로 설계한다”는 마음으로 접근하는 게 더 현실적이에요.

요즘처럼 금리와 물가가 불안정한 시기엔
안정적 + 정부 보조금이라는 두 가지 장점을 동시에 누릴 수 있는 상품이 흔치 않거든요.

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🔍 이런 분께 추천합니다

• 매달 일정 금액을 꾸준히 저축할 수 있는 청년
• 단기 자금보단 5년 장기 목돈 목표가 있는 사람
• 정부 지원 혜택을 최대한 활용하고 싶은 분

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📌 정리하자면

💰 “진짜 5천만 원 만들 수 있을까?” → 가능하지만 꾸준함이 필수
📆 “1년 써보니?” → 강제 저축 효과 최고, 단 유동성은 제로
🔑 “추천 대상?” → 장기 저축 계획이 확실한 청년층

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